This chapter introduces the idea that inherited money habits and spending behaviors can keep people broke. It highlights that only 63% of adults can cover a $400 emergency expense, and discusses the importance of focusing on the gap between income and expenses. The first habit is spending to impress others, which leads to financial trouble. Mark Cuban's frugality and investment in education are cited as a positive example.
Chương này giới thiệu ý tưởng rằng các thói quen tiền bạc và hành vi chi tiêu được thừa hưởng có thể khiến mọi người mãi nghèo. Nó nhấn mạnh rằng chỉ có 63% người trưởng thành có thể trang trải chi phí khẩn cấp 400 đô la, và thảo luận về tầm quan trọng của việc tập trung vào khoảng cách giữa thu nhập và chi tiêu. Thói quen đầu tiên là chi tiêu để gây ấn tượng với người khác, dẫn đến rắc rối tài chính. Sự tiết kiệm của Mark Cuban và đầu tư vào giáo dục được trích dẫn như một ví dụ tích cực.
The eight habits keeping you broke were taught to you by people who love you.
Tám thói quen khiến bạn nghèo được dạy bởi những người yêu thương bạn.
- Your children are learning about the world through you and more through your actions than through your words.
- Con cái bạn học về thế giới qua bạn và qua hành động của bạn nhiều hơn lời nói.
You know, from the moment they're born, you're their natural teacher.
Bạn biết đấy, từ khi chúng sinh ra, bạn là người thầy tự nhiên của chúng.
- We all unconsciously pick up patterns of behavior from our parents, like how to keep the house clean, how to take a shower, how to empty the dishwasher.
- Tất cả chúng ta đều vô thức học các khuôn mẫu hành vi từ cha mẹ, như cách dọn dẹp nhà cửa, cách tắm, cách dọn máy rửa bát.
We also pick up messages about money.
Chúng ta cũng học những thông điệp về tiền bạc.
The Federal Reserve just reported that only 63% of adults could cover a surprise $400 expense using music cash or savings.
Cục Dự trữ Liên bang vừa báo cáo rằng chỉ 63% người trưởng thành có thể trang trải chi phí khẩn cấp 400 đô la bằng tiền mặt hoặc tiền tiết kiệm.
- Don't spend money on dumb stuff.
- Đừng tiêu tiền vào những thứ vớ vẩn.
- This is the time to not waste music money as a company or as a human being.
- Đây là lúc không nên lãng phí tiền bạc với tư cách là công ty hay cá nhân.
- $400 is the smallest music emergency life throws at you.
- 400 đô la là khoản khẩn cấp nhỏ nhất mà cuộc sống ném vào bạn.
And the same habits that decide whether you can cover it decide what you're worth at 60.
Và những thói quen quyết định liệu bạn có thể trang trải nó hay không cũng quyết định giá trị của bạn ở tuổi 60.
As a general matter, as a one piece of specific finance uh financial advice, I would say, you know, avoid credit cards.
Nói chung, như một lời khuyên tài chính cụ thể, tôi sẽ nói, bạn biết đấy, tránh xa thẻ tín dụng.
Just forget about them.
Hãy quên chúng đi.
If you start revolving debt on credit cards, you're going to be paying music uh 18 or 20%.
Nếu bạn bắt đầu nợ quay vòng trên thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả lãi 18 hoặc 20%.
And you can't make progress in your financial life, going around borrowing money at 18 or 20%.
Và bạn không thể tiến bộ trong cuộc sống tài chính nếu đi vay với lãi suất 18 hoặc 20%.
If you really want to make $100,000 and do it, you know, relatively quickly, basically music say 15% of your paycheck and put it into an index in the
Nếu bạn thực sự muốn kiếm 100.000 đô la và làm điều đó một cách tương đối nhanh chóng, về cơ bản hãy tiết kiệm 15% tiền lương và đầu tư vào một quỹ chỉ số trên thị trường.
market.
Thị trường.
Sometimes it goes up, sometimes it goes down, but over time you generally music make 6 to 8%.
Đôi khi nó tăng, đôi khi giảm, nhưng theo thời gian bạn thường kiếm được 6 đến 8%.
That compounds within 7 years, you'll get to your $100,000.
Với lãi kép, trong vòng 7 năm, bạn sẽ đạt được 100.000 đô la.
music Before Mark Cubin was a billionaire, he was 24 years old, sleeping on the floor of a three-bedroom apartment in music Dallas that he shared with five other guys.
Trước khi Mark Cuban trở thành tỷ phú, anh ấy 24 tuổi, ngủ trên sàn của một căn hộ ba phòng ngủ ở Dallas mà anh ấy ở chung với năm người khác.
He didn't have a bedroom.
Anh ấy không có phòng ngủ.
He had a couch.
Anh ấy có một chiếc ghế sofa.
And when
Và khi
the couch was taken, he had a carpet.
Ghế sofa đã có người ngồi, anh ấy có một tấm thảm.
- I'm living in a three-bedroom apartment with six guys.
- Tôi sống trong một căn hộ ba phòng ngủ với sáu người.
Six 23, 24 year old guys.
Sáu chàng trai 23, 24 tuổi.
However nasty you think it is, it was worse.
Dù bạn nghĩ nó bẩn thế nào, nó còn tệ hơn.
laughter I didn't have a closet.
[cười] Tôi không có tủ quần áo.
I didn't have a drawer.
Tôi không có ngăn kéo.
I had a pile.
Tôi có một đống đồ.
He didn't own a real car until he was 25.
Anh ấy không sở hữu một chiếc xe thực sự cho đến năm 25 tuổi.
The one he drove was a beat up Fiat with a hole in the floorboard big enough that he could watch the road music underneath his feet.
Chiếc xe anh ấy lái là một chiếc Fiat cũ nát với một lỗ thủng trên sàn đủ lớn để anh ấy có thể nhìn thấy mặt đường dưới chân mình.
I had a 1977 Fiat X19 that literally had a hole in the floorboard.
Tôi có một chiếc Fiat X19 đời 1977 mà thực sự có một lỗ thủng trên sàn xe.
- He found that car abandoned on the side of the road with the loan papers still sitting inside music it.
- Anh ấy tìm thấy chiếc xe đó bị bỏ rơi bên vệ đường với giấy tờ vay vẫn còn bên trong.
He called the bank, offered to take over the loan payments and drove away.
Anh ấy gọi cho ngân hàng, đề nghị tiếp tục trả nợ và lái xe đi.
The way I got my car because my first car blew up.
Cách tôi có chiếc xe của mình vì chiếc xe đầu tiên của tôi đã nổ.
I'm driving down the side of the road.
Tôi đang lái xe xuống bên đường.
I saw a car just sitting a Trans Am that looked like it was legit sitting on the side of the road.
Tôi thấy một chiếc xe đang đỗ, một chiếc Trans Am trông như thể nó bị bỏ rơi bên vệ đường.
I told my guys, "Stop
Tôi nói với các anh chàng của tôi, "Dừng
the car.
Xe lại.
Somebody abandoned that car." music Right?
Ai đó đã bỏ rơi chiếc xe đó." [nhạc] Phải không?
That Trans Am door was unlocked.
Cửa chiếc Trans Am đó không khóa.
We reached in there.
Chúng tôi với tay vào trong.
There literally was the loan music papers for the car sitting on the front seat.
Thực sự có giấy tờ vay mua xe nằm trên ghế trước.
I called the bank and said, "Look, somebody's not making the payments on this car and they just abandoned it.
Tôi gọi cho ngân hàng và nói, "Này, ai đó không trả tiền cho chiếc xe này và họ vừa bỏ rơi nó.
If you let me take over the payments cuz my credit was okay."
Nếu anh cho tôi tiếp tục trả nợ vì tín dụng của tôi ổn."
- Yeah.
- Ừ.
So then that's how I got my first car.
Vậy đó là cách tôi có chiếc xe đầu tiên của mình.
Mark has said he never owned the car that cost him more than $200.
Mark đã nói rằng anh ấy chưa bao giờ sở hữu một chiếc xe có giá hơn 200 đô la.
Here's what he was doing with the money he wasn't spending.
Đây là những gì anh ấy làm với số tiền không tiêu đó.
He was buying software, hardware, books, and his own education.
Anh ấy mua phần mềm, phần cứng, sách và tự giáo dục bản thân.
He'd stay up reading every technical manual he can get his hands on so he could sell what nobody else in the room understood yet.
Anh ấy thức đọc mọi cuốn sách hướng dẫn kỹ thuật có thể tìm được để bán những thứ mà chưa ai trong phòng hiểu.
I would just stay up all night literally teaching myself how to figure all this out, reading music stuff, just okay, whatever it takes because it was do or die.
Tôi chỉ thức cả đêm để tự học cách giải quyết tất cả, đọc tài liệu [âm nhạc], chỉ cần bất cứ điều gì cần thiết vì đó là sống còn.
Whether it was then or now, I just like to just read the manuals, read whatever.
Dù là lúc đó hay bây giờ, tôi chỉ thích đọc sách hướng dẫn, đọc bất cứ thứ gì.
Because when
Bởi vì khi
you know this, you have an edge.
Bạn biết điều này, bạn có lợi thế.
That was the whole plan.
Đó là toàn bộ kế hoạch.
Live on almost nothing but the difference in the skills and wait for the skills to pay.
Sống gần như không có gì ngoài sự khác biệt về kỹ năng và chờ đợi kỹ năng được đền đáp.
So in 1982 he started a company called Micro Solutions out of that same broke life.
Vì vậy, vào năm 1982, ông thành lập công ty Micro Solutions từ cuộc sống nghèo khó đó.
In 1990 he sold it to CompuServe for $6 million.
Năm 1990, ông bán nó cho CompuServe với giá 6 triệu đô la.
9 years after that he sold Broadcast.com music to Yahoo for $5.7 billion.
9 năm sau, ông bán Broadcast.com [âm nhạc] cho Yahoo với giá 5,7 tỷ đô la.
From a hole in a floorboard to $5.7 billion in 17 years.
Từ một lỗ hổng trên sàn nhà đến 5,7 tỷ đô la trong 17 năm.
Mark put it like this.
Mark đã nói như thế này.
If you can reduce your wants, you can take more risks with your needs.
Nếu bạn có thể giảm ham muốn, bạn có thể chấp nhận nhiều rủi ro hơn với nhu cầu của mình.
So spend less on the things that don't matter and you buy yourself the freedom to invest in the
Vì vậy, hãy chi tiêu ít hơn cho những thứ không quan trọng và bạn mua cho mình sự tự do để đầu tư vào
things that do.
Những thứ quan trọng.
Okay.
Được rồi.
So, right now you might be thinking, "Okay, Evan, I'm I'm 38 with two kids and a mortgage.
Vì vậy, ngay bây giờ bạn có thể nghĩ, "Được rồi, Evan, tôi 38 tuổi với hai đứa con và một khoản thế chấp.
I'm not going to go sleep on somebody's floor." And you're right, you're not.
Tôi sẽ không đi ngủ trên sàn nhà của ai đó." Và bạn đúng, bạn sẽ không.
And you also don't have to.
Và bạn cũng không cần phải làm vậy.
What matters is the gap between what comes in and what goes music out and what you actually do with that gap.
Điều quan trọng là khoảng cách giữa những gì đến và những gì đi [âm nhạc] ra và bạn thực sự làm gì với khoảng cách đó.
Mark's gap was big because his life was small.
Khoảng cách của Mark lớn vì cuộc sống của ông nhỏ.
Yours can be
Của bạn có thể
big because your income is bigger.
Lớn vì thu nhập của bạn lớn hơn.
Same music math, just different starting line.
Cùng một phép toán [âm nhạc], chỉ khác điểm xuất phát.
Someone earning $95,000 who keeps $2,000 a month is winning.
Người kiếm 95.000 đô la và giữ được 2.000 đô la mỗi tháng là người chiến thắng.
Someone who earns a quarter million dollars who keeps nothing is running out of time and just doesn't know it yet.
Người kiếm một phần tư triệu đô la nhưng không giữ được gì đang hết thời gian và chỉ là chưa biết điều đó.
A raise music has never once fixed this on its own because the habits ride along with you into every new income bracket that
Một khoản tăng lương [âm nhạc] chưa bao giờ tự nó giải quyết vấn đề này vì những thói quen đi cùng bạn vào mọi mức thu nhập mới mà
you ever reach.
Bạn từng đạt được.
So the only real question for the next few minutes is this.
Vì vậy, câu hỏi thực sự duy nhất trong vài phút tới là thế này.
What is eating your gap?
Điều gì đang ăn mòn khoảng cách của bạn?
And I've got eight answers and you're going to recognize yourself in music at least three of them.
Và tôi có tám câu trả lời và bạn sẽ nhận ra mình trong [âm nhạc] ít nhất ba trong số đó.
If you've been here before, drop a hashtag believe in the comments below so I can feature you here in a future video.
Nếu bạn đã từng ở đây, hãy thả hashtag believe trong phần bình luận bên dưới để tôi có thể giới thiệu bạn trong video tương lai.
And if you're new, welcome music to Believe Nation, the
Và nếu bạn mới, chào mừng [âm nhạc] đến với Believe Nation, kênh
only channel that helps you believe in yourself daily, one video at a time.
duy nhất giúp bạn tin vào chính mình mỗi ngày, từng video một.
Believe.
Hãy tin.
Habit number one.
Thói quen số một.
You spend money to prove you're not broke.
Bạn chi tiền để chứng minh rằng bạn không phá sản.
Now, this is a big one, and it's the one that nobody wants to admit to.
Đây là một thói quen lớn và là thói quen mà không ai muốn thừa nhận.
You buy the nicer car.
Bạn mua chiếc xe đẹp hơn.
You pick the better restaurant.
Bạn chọn nhà hàng tốt hơn.
You upgrade the vacation.
Bạn nâng cấp kỳ nghỉ.
You say yes to the wedding that you can't afford.
Bạn nói đồng ý với đám cưới mà bạn không đủ khả năng chi trả.
And you do all of it so the people around you don't think that you're struggling.
Và bạn làm tất cả để những người xung quanh không nghĩ rằng bạn đang vật lộn.
Lending tree found that about 40% of Americans admit that they've overspent specifically to impress somebody else.
Lending Tree phát hiện ra rằng khoảng 40% người Mỹ thừa nhận họ đã chi tiêu quá mức chỉ để gây ấn tượng với người khác.
So look at what that actually means.
Vì vậy, hãy nhìn vào điều đó thực sự có nghĩa là gì.
You're paying real money out of your real future to manage a feeling inside someone else's head.
Bạn đang trả tiền thật từ tương lai thật của mình để quản lý một cảm giác bên trong đầu người khác.
And the people that you're performing for, they're not watching.
Và những người mà bạn đang biểu diễn cho họ, họ không xem.
They're busy performing for somebody else, too.
Họ cũng đang bận biểu diễn cho người khác.
And they're using your car and your kitchen as the scoreboard the same way that you're using theirs.
Và họ đang dùng xe và bếp của bạn làm bảng điểm giống như bạn dùng của họ.
Everyone in the neighborhood is broke together in
Mọi người trong khu phố đều phá sản cùng nhau
beautiful looking clothes.
Quần áo đẹp mắt.
The Bureau of Labor Statistics says the average American household spends $78,535 in 2024.
Cục Thống kê Lao động cho biết một hộ gia đình Mỹ trung bình chi 78.535 đô la vào năm 2024.
That's an entire year of earnings just gone.
Đó là cả một năm thu nhập biến mất.
Not stolen, not lost in a crash, spent on purpose, one small yes at a time.
Không phải bị đánh cắp, không phải mất trong một vụ sụp đổ, mà là chi tiêu có chủ đích, từng chút một.
So try this.
Vậy hãy thử điều này.
Pick your three categories, the three things that genuinely make your life better, and go ahead and spend well there.
Chọn ba hạng mục của bạn, ba thứ thực sự làm cho cuộc sống của bạn tốt hơn, và cứ thoải mái chi tiêu thật tốt ở đó.
If travel
Nếu du lịch
lights you up, travel.
làm bạn hứng khởi, hãy đi du lịch.
If your kids sports matter, fund it fully and don't apologize.
Nếu thể thao của con bạn quan trọng, hãy đầu tư đầy đủ và đừng xin lỗi.
Everything else though drops to just functional.
Mọi thứ khác chỉ còn ở mức chức năng.
Your car gets you places.
Xe của bạn đưa bạn đến nơi cần đến.
Your phone makes the calls.
Điện thoại của bạn thực hiện cuộc gọi.
your kitchen makes food.
Bếp của bạn nấu ăn.
You'll feel a little exposed about that for 6 weeks and then you'll just feel free because you stopped caring what other people think who were never really even judging you
Bạn sẽ cảm thấy hơi lộ liễu về điều đó trong khoảng 6 tuần, và sau đó bạn sẽ chỉ cảm thấy tự do vì bạn đã ngừng quan tâm đến những gì người khác nghĩ, những người mà thực ra chưa bao giờ đánh giá bạn
in the first place.
ngay từ đầu.
Habit number two, you save whatever's left at the end of the month.
Thói quen thứ hai, bạn tiết kiệm bất cứ thứ gì còn lại vào cuối tháng.
Nothing is ever left, right?
Chẳng bao giờ có gì còn lại, phải không?
That's not a discipline problem, right?
Đó không phải là vấn đề kỷ luật, phải không?
That's a that's by design.
Đó là do thiết kế.
That's our challenge.
Đó là thách thức của chúng ta.
Your expenses will always expand to fill whatever number is sitting in your account.
Chi phí của bạn sẽ luôn mở rộng để lấp đầy bất kỳ con số nào trong tài khoản của bạn.
So if savings is last in line, then your savings lose every single time for the rest of your life.
Vì vậy, nếu tiết kiệm là cuối cùng, thì khoản tiết kiệm của bạn sẽ thua mỗi lần trong suốt phần đời còn lại.
Watch what happened to a whole country doing it this way.
Hãy xem điều gì đã xảy ra với cả một quốc gia khi làm theo cách này.
So Wells Fargo, uh, the economist tracked it.
Wells Fargo, các nhà kinh tế đã theo dõi.
Average wages climbed 21.4% between January 2020 and January 2024.
Tiền lương trung bình tăng 21,4% từ tháng 1 năm 2020 đến tháng 1 năm 2024.
And over that exact same
Và trong chính khoảng thời gian đó